개인 투자자를 위한 자산배분 전략에서 로보어드바이저까지
자산배분을 이용한 스노우볼 투자법
당신이 20대 초보 직장인이라면, 30대 결혼을 앞두고 있다면,
40대 한창 돈이 필요한 중년이라면, 이제 퇴직을 앞둔 50대라면
어디에 투자할 것인가?
적은 돈으로 투자를 시작하는 방법은?
왜 투자를 해야 하는가?
우리는 모두 행복한 부자를 꿈꾼다. 세계적인 투자가였던 앙드레 코스톨라니에 따르면, 노력으로 부자가 되는 방법에는 세 가지가 있다고 한다. 첫째는 부유한 배우자를 만나는 것, 둘째는 유망한 아이템으로 사업을 하는 것, 셋째는 투자를 하는 것이다. 첫째 방법은 이미 결혼했다면 더 이상의 기회는 없다. 둘째 방법인 사업에 성공하는 것은 첫째 방법보다 확률이 높을지 모른다. 그렇지만 여전히 쉽지 않다. 한국무역협회 조사에 따르면 국내 창업 기업의 3년 후 생존율은 41%에 불과하며, 10년 이상 사업을 지속하는 사업자는 8%밖에 안 된다. 그나마 가능성이 높은 것이 셋째 방법인 투자를 하는 것이다. 물론 우리는 한 가지 방법을 더 알고 있다. 상속이다. 부모가 부자여야 하는데, 이미 이 생에서는 어떻게 해볼 도리가 없다. 결국 부자가 되기 위해서는 ‘투자’를 할 수밖에 없다.
이 책은 일반인이 투자의 바다에서 실패할 확률을 줄이고 성공의 가능성을 높이는 방법을 알려준다. 많이 버는 방법이 아니라 잃지 않는 방법을 제시한다. 투자자의 심리를 이해하고, 실패 확률을 줄일 수 있는 방법을 안내한다. 또 자산관리와 금융 투자의 전략으로써 ‘자산배분’을 이야기한다. 자산배분을 통해 위험은 낮추고 수익을 챙기는 ‘저위험 중수익’ 투자 전략이다.
제로금리 시대, 안전하게 은행에 넣어둔 돈이 사라지는 현실에서 초보 투자자도 두려움 없이 쉽게 따라해 볼 수 있는 투자법을 소개한다.
보너스로 받은 100만 원으로 ‘투기’가 아닌 ‘투자’를 해보자!
주식 투자 실패를 견디지 못하고 자살을 선택한 투자자의 이야기도 언론을 통해 접한다. 이는 비단 주식 투자에만 해당하지 않는다. 땅에 투자했다가 10년 넘게 가격이 오르지 않아 애가 타기도 한다. 월세 받으려고 상가에 투자했는데 세입자가 없어 대출이자와 관리비만 계속 내며 속 끓이는 경우도 있다. 금에 투자했다가 수십 퍼센트의 손실을 보고는 다시 팔아야 하나 고민하기도 한다.
그들은 어쩌다가 투자에 실패한 걸까? 투자시장은 왜 이렇게 변덕스러워서 투자자를 괴롭힐까? 어떤 방법으로 투자를 해야 하는가?
시중에는 재테크와 투자 관련 서적이 많이 나와 있다. 책보다 더 많은 강의와 방송, 동영상도 찾아볼 수 있다. 하지만 대부분이 주식이나 부동산 등 특정 자산의 투자를 이야기한다. 간혹 분산투자와 자산배분을 다루는 책도 찾아볼 수 있는데, 일반인이 보기에 너무 어렵거나 실제로 어떻게 해야 하는지 알려주는 경우가 드물다. 이 책은 바쁜 일반인을 위해 썼다. 보너스로 받은 100만으로 시작해 예금금리 이상의 수익을 올려 눈덩이처럼 불어나게 하는 것이 목표다. 열심히 일해 모은 나의 돈. 더 나은 수익을 위해 그 돈을 굴려 보려는 모든 이들이 이 책의 독자다.
김성일
저자 김성일은 제주 서귀포에서 나고 자랐다. 대학 때 서울로 유학(?)와서 컴퓨터공학(홍익대)을 전공했고, 대학 졸업 전 IT 벤처회사에 다니다가, 현재 모 은행에서 IT 관련 업무를 하고 있다. 은행원의 입장이 아닌 두 아이를 둔 가장으로, 평범한 월급쟁이로, 십여 년째 투자하고 있는 투자자로서 어떻게 돈을 굴려야 할까를 고민했고 공부해왔다. 세상에 대한 궁금증을 책을 통해 해소했고, 블로그를 통해 이야기를 나눴다. 공유의 가치에 공감하며 작은 블로그를 운영 중이다. 이 책 역시 사람들의 삶이 나아지는 데 작게나마 도움이 되길 바라는 마음이다.
KAIST(한국과학기술원)에서 금융전문가 과정(자산운용, 금융공학)을 수료했고, 서울과학종합대학원(aSSIST)에서 금융공학 MBA 석사 학위를 취득했다. 자격증으로 재무위험관리사, 개인재무설계사, 파생상품투자상담사, 증권투자상담사, (주식ㆍ부동산ㆍ파생상품)펀드투자상담사, 보험대리점자격 등이 있다.
http://blog.naver.com/ksi0428
추천의 글
프롤로그
1장. 우리는 왜 투자를 해야 하는가?
1. 사람은 무엇으로 사는가?
2. 소리 없이 내 돈이 사라지고 있다?
3. 복리의 마법인가, 폭리의 함정인가?
4. 투자는 확률 게임이다
[알아보자] 수익률에 대한 오해와 이해
2장. 그들은 왜 투자에 실패하는가?
1. 심리에 흔들리는 나
2. 나도 모르는 뇌의 활동
3. 비효율적으로 움직이는 시장
4. 거품과 폭락의 반복
3장. 자산배분이 답이다!
1. 전문가의 예측은 그들의 생각일 뿐
2. 나에게 맞는 맞춤형 투자 분석 기법
3. 실패하지 않는 투자 리스크 관리
4. 잃지 않는 자산배분 투자
[알아보자] 레버리지 투자
4장. 자산 배분은 어떻게 해야 하는가?
1. 투자 대상 선정
2. 주식 투자 : 수익률 짱!
3. 채권 투자 : 안전하고 괜찮다?
4. 자산의 상관관계 : 포트폴리오의 위험을 낮춘다
[자산배본 전략 1] 전통적인 자산배분 따라하기
5. 현금성 자산 : 입출금이 자유로워!
[자산배분 전략 2] 유대인식 3분법 I
6. 부동산 투자 : 그래도 부동산만한 게 있을까?
[자산배분 전략 3] 유대인식 3분법 Ⅱ
7. 금 투자 : 금이 최고야!
[자산배분 전략 4] 영구 포트폴리오 따라하기
8. 또 다른 투자 대상
[자산배분 전략 5] 핵심-위성 전략
5장. 언제 사고팔고 어디에 투자해야 하나?
1. 투자의 시점과 분할 매수의 진실
2. 자산배분 투자 전략의 핵심, 자산 재분배
3. 해외 투자의 필요성과 환율 위험 요소
[자산배분 전략 6] 달러 자산에 투자하기
4. 연기금의 해외 투자
[자산배분 전략 7] 데이비드 스웬슨 따라하기
[알아보자] 누가 대신 해주면 안 되나? : 로보어드바이저와 인공지능
6장. 이젠 나도 자산배분 투자자
1. 목표수익률 설정
2. 자산군 및 투자 상품 설정
3. 장기 목표 비중 결정
4. 자산 재분배 기준 정의
5. 실전 자산배분 투자 실행
[자산배분 전략 8] 전략적 자산배분, 전술적 자산배분
에필로그
참고한 책들
참고 주
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