『노후 돈 걱정 없이 살고 싶다』는 본격적인 노후 준비를 위해 우리가 할 수 있는 것들을 이야기한다. 국민연금과 보험사의 개인연금, 노후를 위한 마지막 선택인 주택연금에 대해서도 다루었다. 노후자금을 위한 금융 상품 중 제일 어려운 개인연금은 물론 각 연금의 성격과 장단점, 그리고 나이별 가입 방법까지 상세하게 정리해 연금 상품을 선택하는 데 도움을 준다. 또한 20~30대, 40대, 50대, 60대 등 연령에 따라 달라지는 노후 전략을 소개, 독자들이 자신의 상황에 맞게 준비할 수 있도록 하였다.
백정선
(주)티엔브이어드바이저 대표이사. 중앙대학교에서 회계학을 전공했고 건국대 대학원에서 MBA 공부 중이다. ‘금융신지식인’으로 선정되는 등 일찍부터 금융업계에서 탁월한 모습을 보였고, 신문·방송 등을 통해 일반인들에게 친숙한 자산관리 전문가로 맹활약 중이다. EBS ‘60분 부모’, KBS ‘아침마당’, MBC ‘경제매거진 M’ 등 다양한 방송 프로그램에 출연했다. 50대 중반으로 대학생 딸과 늦둥이 딸을 키우고 있어 노후를 걱정하는 이 시대 중년 가장들의 마음을 누구보다 잘 이해하고 있다. 지은 책으로 「빚지기 전에 알았으면 좋았을 것들」,「부채는 줄이고 행복자산을 늘려라」, 「행복한 부자 되기」 등이 있다.
김의수
㈜키움에셋플래너 ‘돈 걱정 없는 우리 집 지원센터’ 센터장. Univ. of Washington에서 MBA를 마치고, 현대자동차와 ㈜원덕 기획실에서 근무했다. 풍족하고 순조로운 삶을 살다가 아버지가 운영하던 회사가 부도나면서 큰 시련을 겪었다. 25억 원의 빚을 진 개인파산자가 됐고, 첫아이는 중증 장애를 갖고 태어났다. 그러나 좌절하지 않았고 우여곡절 끝에 억대 연봉을 받는 재무상담사로 거듭났다. 상담자의 재정적인 문제에만 귀를 기울이지 않고, 그들의 삶을 함께 고민하는 컨설팅과 라이프코치로 이름 높다. 「돈 걱정 없는 우리 집」, 「돈 걱정 없는 신혼부부」의 저자이며, 여러 기업체와 관공서에서 자산관리 강의와 가정경제 세미나를 하고 있다.
추천사
프롤로그
1부/ “준비 안 됐는데…” 너무 이른 정년퇴직
1. 노후, 나만 힘든 게 아니다
아들을 하버드대에 보낸 만복 씨의 노후
“자식에겐 죽어도 짐 되기 싫다”
역사적으로 유례없는 고령화 사회
베이비부머, 부모와 자녀 둘 다 책임져야 하는 마지막 세대
연금 없는 10년의 암담한 공백
2. 친구 동수의 희망 찾기
“도대체 뭘 해서 먹고 살아야 하지?”
10년 후 현금흐름표, 동수를 바꾸다
10년 후 월 300만 원의 생활비를 준비한 비결
3. 노후, 내가 문제가 아니라 구조의 문제다
무한경쟁의 신자유주의가 만든 것
우리나라, IMF 이후 신자유주의 영향권 아래에
월 450만 원을 벌어도 부족하다
맞벌이의 함정
노후를 더 어렵게 하는 체면 문화
2부/ 자식을 버려라!
1. 자녀 교육비, 노후자금 최대의 적
영어유치원, 30대부터 망가뜨린다
학원비, 생활비 최고 항목
자녀 교육비 때문에 강남에서 탈출한 변호사
대학은 무조건 서울로? 아니다!
2. 자녀 결혼 비용, 노후자금 나눠 먹는 것
안전한 노후자금 흔드는 남매 결혼 비용
체면 때문에 무리하는 자녀 결혼, 자식도 부모도 망친다
결혼총액제로 돈도 모으고 부모 노후도 지킨 신랑 신부
3. 자녀 사업자금, 노후를 가시밭길로
부모 등골 브레이커, 청년 창업
집 담보로 대준 사업자금, 부모 신용불량 만들어
미국 부모, 자녀 고등학교 졸업하면 무조건 내보낸다
3부/ 퇴직 후 창업, 웬만하면 하지 마라
1. 600만 자영업자 시대
“ 베이비부머 치킨집 때문에 한국이 흔들리고 있다”
골목상권 위협하는 대기업, 대출 권장하는 정부
프랜차이즈로 성공하기 어려운 이유
2. 창업, 그래도 시작한다면 이렇게!
시골에서 50대에 카페 창업 꿈꾸는 부부 교사 이야기
양가 부모님을 위해 창업한 김밥카페 이야기
4부/ 돈 걱정 없는 노후 준비하기
1. 돈 관리 전에 결정할 것이 있다
월평균 노후 생활비는 얼마면 될까?
어디서 사느냐에 따라 노후가 달라진다
2. 국민연금ㆍ퇴직연금으로 노후 준비하기
50대, 국민연금 논란 있어도 개인연금보다 수령액 높다
투자 실적에 따라 퇴직금이 달라진다? 퇴직연금 이해하기
3. 주택연금으로 노후 준비하기
주택연금으로 성공적인 노후 준비한 사례
주택연금으로 가능한 3가지 시나리오
4. 개인연금으로 노후 준비하기
추천하고 싶지 않은 연금보험
투자 성향이 보수적이라면 변액연금에
40대 초반까지는 변액유니버셜이 유리하다
“ 경험생명표가 뭐예요?”
연금보험 상품에 대해 꼭 알아야 할 기본 지식
50대를 위한 변액연금과 일시납 연금
60대를 위한 즉시연금
변액연금 5~6년 되어야 원금,
하지만 20~30년 지키면 충분히 보상받는다
5. 투자로 노후 준비하기
저금리 시대에 투자가 필요한 이유
용도와 기간이 변수
노후 생활비 마련을 위한 투자 상품 고르기
5부/ 돈 걱정 없는 노후를 위한 세대별 전략
1. 20대를 위한 노후 대비 전략
지출 통제! 장기상품 NO, 단기상품 OK
2. 30대를 위한 노후 대비 전략
아끼면 60세에 3억 만든다
3. 40대를 위한 노후 대비 전략
소득 수준에 맞는 교육비 지출이 관건
4. 50대를 위한 노후 대비 전략
생활비 줄이고 65세까지 일한다
6부/ 총정리! 이렇게 하면 노후 준비 끝~
1. 노후를 편안하게 하는 패러독스
검소함이 자산이다?
성적 나쁜 자녀, 부모 노후 도와준다?
부모 자식, 서로에게 선을 그어라?
부모의 노후 준비가 자녀의 미래를 좌우한다?
2. 행복한 노후를 위한 5단계 플랜
1단계: 참조틀을 낮춘다
2단계: 평생 할 일을 찾고, 재취업할 곳을 알아본다
3단계: 아내에게 도움을 청한다
4단계: 퇴직금을 금융자산에 묶어놓는다
5단계: 묻어두었던 꿈을 찾고 이룬다
에필로그
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