가계저축률이 외환위기 직후인 1998년 21.6%에서 3.4%(2012년 기준)까지 떨어졌다. 이는 가계 수입에서 지출을 빼고 나면 저축할 여력이 거의 없다는 것을 뜻한다. 하지만 생활비 마련을 위한 가계대출은 점점 증가하고 있다. 그뿐만 아니라 새나가는 지출 규모는 더 커졌다. 집값과 전세금은 물론 교육비 등 지출비만 계속 오르고 있는 상황이다. 그러다 보니 저축을 하여 목돈을 모아 소비를 하는 가계경제가 무너지고 빚으로 소비를 감당해야 하는 악순환이 계속되고 있는 것이다.
《흑자생활의 법칙》은 버는 돈보다 쓰는 돈이 많을 수밖에 없는 현실에서 제대로 돈을 쓰고 모으고 갚는 방법을 알려주는 돈관리 지침서다. 책에서는 기존의 재무설계에서 제안해온 인생의 5대 자금(생활자금, 주택자금, 노후자금, 자녀 교육과 결혼자금, 비상자금) 같은 재테크 법칙을 다루지 않는다. 저자를 비롯한 지금 이 시대의 사람들은 5대 자금을 마련할 수도 없는 현실에 처해 있기 때문이다. 5대 자금을 계획하기 전에 마이너스통장, 대출금, 카드빚으로 구멍 난 통장을 메워 흑자생활로 돌리는 것이 급선무다. 저자는 일단 쓰고 난 다음 벌어서 갚는 방식이 아니라 ‘벌고▶모으고▶쓰는’ 방식으로 돌아갈 것을 제안한다.
지름신 물리치고 현금이 마르지 않는 흑자인생을 사는 법칙
돈 걱정에서 벗어나 행복한 오늘을 사는 법
저금리 시대로 접어든 지금, 소비부터 저축, 보험, 투자에 이르기까지 가계경제를 다시 점검해보고 적자생활에서 흑자생활로 돌아서는 법칙들을 제시한다. 1장 흑자생활로 가는 소비에서는 손실회피성향, 현상유지편향으로 인해 발생하는 불필요한 지출을 줄이고 ‘올바른 소비’야말로 최고의 재테크임을 알려준다. 2장 흑자생활로 가는 신용카드에서는 흑자생활을 가로막는 주범 중 하나인 신용카드를 어떻게 써야 하는지 그 방법을 일러줘 돈 걱정으로 한숨짓던 월급날을 즐거운 월급날로 돌려준다. 한편, 낮은 금리를 운운하며 저축을 회피하거나 여력이 안 돼 저축을 하지 못하는 사람들이 많은데, 현금흐름을 선순환시켜 가계 재정을 안정시키는 데 저축은 필수다. 3장 흑자생활로 가는 저축에서는 1, 2만원 상당의 소액 단기 저축을 제안하는데, 저축이 주는 효용을 경험하게 되면 올바른 저축 습관을 들일 수 있다고 한다. 책에서는 단순히 저축만이 아니라 저축으로 모은 돈을 제대로 쓰는 즐거움에 저축의 의미가 있다고 강조한다. 또한 우리는 오래 사는 것에 대한 두려움 때문에 보험이나 연금 같은 금융상품으로 노후자금을 준비한다. 하지만 노후자금의 규모부터 가입한 보험상품의 필요 여부 등을 재점검할 필요가 있다. 4장 흑자생활로 가는 보험에서는 미래가 두려워서 못 줄이고 지금까지 납입한 돈이 아까워서 못 줄인다는 보험을 어떻게 가입하고 조정해야 하는지, 그 방법을 알려준다.
재테크 열풍이 한창일 때 1억은 사람들에게 꿈의 숫자였다. 그 단위가 10억, 100억 단위로 점점 커져 갔다. 숫자가 커질수록 사람들은 돈에 더 집착하거나, 반대로 냉소적인 태도로 일관하면서 제대도 된 돈관리를 하지 못하게 되었다. 문제는 정작 자신이 얼마를 벌고 쓰는지도 모른 채 돈 걱정만 한다는 데 있다. 이러한 돈 걱정의 근원은, 모르기 때문이다. 노후자금 10억, 인생의 5대 자금 같은 손에 잡히지도 않는 돈 걱정에서 벗어날 수 있도록 현실적인 돈관리 원칙을 담은 이 책이 행복한 오늘을 선사할 것이다.
01 흑자생활로 가는 소비
무조건 아끼는 것보다 잘 사는 것이 중요하다
남을 위해 소비하지 마라
편리함의 불편함을 간과하지 마라
후불제 전략의 함정에 빠지지 마라
손실회피성향에 속지 마라
생활 속 작은 소비를 조심해야 한다
현상유지편향이 불필요한 지출을 부른다
02 흑자생활로 가는 신용카드
마음속 회계장부는 많은 오류를 범한다
쓰고, 벌고, 갚기에서 벌고, 모으고, 쓰기로 바꿔라
카드를 쥔 나는 합리적이지 않다
안 쓰면 손해가 아니라 안 쓰면 이득이다
신용카드의 선포인트제도는 빚의 다른 이름이다
카드 결제일이 없는 월급날을 상상해보라
03 흑자생활로 가는 저축
저축은 모으는 것이 아닌 모아서 쓰는 것이다
현금흐름을 방해하지 않도록 단기 재무목표를 찾아라
금리가 낮아도 예·적금은 기본이다
어렵게 번 돈 푼돈으로 쓰지 마라
04 흑자생활로 가는 보험
노후자금 10억이란 말은 교묘한 숫자놀음일 뿐이다
저축 들러 갔다가 보험 들고 오는 사람들
미래가 불안해서 못 줄이고 돈이 아까워서 못 줄인다
좋은 상품이 아닌 필요 여부를 따져라
노후가 불안할수록 사회보험은 필수다
05 흑자생활로 가는 투자
동조 현상을 경계하라
저축의 자리를 투자로 대체해서는 안 된다
전문가들의 입을 의심하고 경계하라
불행해지고 싶다면 남과 비교하라
투자가 아닌 소비가 된 내 집 마련의 꿈
부동산 활성화가 아닌 주거복지 정책이 필요하다
삶의 어떤 순간에도 억 단위 돈은 필요치 않다
06 흑자생활로 가는 돈관리
내가 얼마를 벌고 쓰는지 모르기 때문에 불안한 것이다
지출을 통제해주는 통장 시스템을 구축하라
가계부만 써도 돈 걱정이 줄어든다
가계 현금흐름표를 통해 지출계획을 세워라
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