금융 선진국 미국에서 30여 년 전부터 시작된 재무설계는 전 세계적으로 널리 보급되고 있는 추세이다. 국제적으로도 최상위 부자그룹들은 자신의 인생 재무설계를 통하여 보다 안정되고 수익성이 높은 재정관리와 고소득 투자수익까지 함께 얻고 있다. 그런데 선진국을 벗어나 중ㆍ후진국으로 갈수록 재무설계의 인식과 활용이 미흡한 현실에서 선진국에서 이미 검증된 재무설계의 효과와 이득, 상세한 개인 재무설계의 구체적인 방법에 대한 유용한 정보를 맛있는 음식을 만드는 레시피처럼 직접 자신이 해볼 수 있는 실천 매뉴얼을 이 책에 수록하였다.
재무설계는 인간이 자신의 삶을 영위해 나가며 건강에 대해 정기검진 받는 것과 같다. 정기적 건강검진을 받는 사람의 장수확률이 높고 건강한 신체를 유지하며 행복하게 살 가능성이 높듯이 재무설계를 통해 지속적으로 인생의 목표와 재정적 욕구 목표를 설정하고 이를 이루어 나는 것에 있어 재정적인 정기검진을 받는다면 보다 더 안정되고 양호한 현금흐름을 갖게 되고 자산의 가치 역시 지금보다 훨씬 증가되어 나갈 수 있다. 종합적인 인생 재무설계를 통해 개인 자산의 현금흐름 개선, 부채 축소, 자녀 교육자금 마련뿐만 아니라 은퇴 및 상속이나 증여에 대한 문제까지도 고민 없이 쉽게 해결해 나갈 수 있다.
종합적인 재무설계는 그만큼 개인 가계 재무상태를 개선해주며 안정되고 행복한 인생을 사는데 그 기반을 마련해 준다. 이미 선진국에서 증명된 재무설계를 이제는 독자들이 재무설계를 직접 해 볼 차례다. 본 도서는 독자들이 직접 자신의 인생 재무설계를 해 볼 수 있도록 시스템적으로 재무설계에 대한 요령을 상세하게 본 도서에 기재해 놓았다. 본 도서의 내용에 따라 차근차근 자신과 가족을 위해 재무설계를 해 보길 권유한다.
국제공인재무설계사(CFP)인 저자는 이 책을 통하여 선진국에서 안정되고 행복하게 살아가는 세계 고액자산가들의 부자가 된 성공 비밀을 밝히고 있다. 수십 년 동안 최상위그룹 부자들과의 만남과 상담, 재무설계를 하면서 그들이 어떻게 인생의 목표와 재정적 목표를 함께 이루어냈는지 그 과정과 투자비결, 재무설계의 기본 개념뿐만 아니라 현재의 자신이 앞으로 어떻게 재정적 목표와 설계를 통합적으로 할 수 있는지 그 구체적인 방법도 실무적으로 제시하고 있다.
재테크는 과학적이며 통계자료를 근본으로 한다. 자신의 투자성향이나 투자방법, 투자처의 수익률도 매년 세계의 경제흐름에 따라 그 수익률은 각기 다르게 나타나고 안정적이며 고수익을 보장하는 투자처를 찾아 투자하는 방법 또한 노하우다. 저자는 이러한 한 개인, 가정의 종합적인 재테크 방법이 최초에 계획된 재정적 설계에 따라 그 목표를 향해 가장 안정적이고 효율적인 방법을 재무설계라는 선진국형 방법을 통해 설명하고 있다. 펀드의 시대, 부동산의 시대, 수익형 상품의 시대 등과 같이 시시각각 시장의 요구에 따라 바뀌는 금융상품에 일희일비하지 않고 자신의 인생의 목표와 재정적 안정을 동시에 누리는 그 방법론을 구체적인 사례와 자가 진단과 분석, 실천 매뉴얼 등의 형식으로 직접 자신 인생의 재무설계를 할 수 있는 방법을 상세히 제시하고 있다.
특히 이러한 재무설계의 유용성을 국내 독자에게 알리고 직접 재무설계를 해 봄으로 인해 가정 재정의 건전화와 성공적인 자산 증식 및 보전에 도움이 되었으면 하는 저자의 바램이 곳곳에 묻어나 있다.
차재혁
저자 차재혁은 CFP, CLU이며, 재무설계 자산관리 분야에서 최고의 위치에 올라 있는 재정 카운셀러로서 캐나다 온타리오의 토론토에서 캐나다의 공룡금융그룹 중 하나인 데쟈덴 금융의 Director로 일하고 있다. 캐나다의 재무설계업계에서 오랜 기간 일하다가 2007년부터 2011년까지는 한국의 금융권에서 재무설계 보급을 위해 일한 바 있으며 고객의 이익을 담보하는 수수료 베이스 재무설계의 시스템 확립 및 문화를 만들기 위해 노력했었다. 3,000여 명이 넘는 사람들에게 재무설계 서비스를 제공하였고 특히 한국에서는 법원공무원, 성애병원, 대구 KBS 및 근로복지공단 그리고 상공회의소 등에 재무설계/자산관리 및 기업승계 강연회를 열어 호평을 받은바 있으며 많은 사람들에게 재정적 도움을 주었다. 또한 1만여 명이 넘는 금융상품상담사, CFP 인증자들 그리고 은행 PB들에게 재무설계교육을 시키는 교육전문가이기도 하며 2010년, 한국 CFP 컨퍼런스 10주년 행사 초청 강사였다.
- 주요 경력
현 캐나다 데쟈덴 금융 Director/New Business Development
A+에셋 재무클리닉센터 센터장
대한생명 KLD 레젼드 지점 지점장
뉴욕 라이프 National Recruiting V.P.
RBC Financial Group 재정 상담사
- 주요 자격
캐나다 국제공인 재무설계사 (CFP)
캐나다 국제공인 자산관리사 (CLU)
Prologue
Recipe ONE 행복 디자인
하나의 하나_ 자신의 라이프 사이클을 그려보자
하나의 둘_ 백지설계로 미래를 본다
Recipe TWO 나의 초상화를 그리자
둘의 하나_ 나의 재무 성적표를 작성하자
둘의 둘_ 개인 자산현황표 작성 및 분석
둘의 셋_ 소득지출현황표 작성법
둘의 넷_ 예산 워크시트 작성법
둘의 다섯_ 현금흐름표 작성법
Recipe THREE 인생의 목적 그리고 돈
셋의 하나_ 샐러리맨 인생 VS 비즈니스맨 인생
셋의 둘_ 인생의 목표와 돈의 상관관계
Recipe FOUR 자산시장의 흐름을 읽어라
넷의 하나_ 베이비붐 세대와 자산시장
넷의 둘_ 시대의 흐름을 읽어라
Recipe FIVE 투자의 성공 방정식을 배워라
다섯의 하나_ 투자의 성공 방정식은 있다
Recipe SIX 기본기에 강해야 성공한다
여섯의 하나_ 투자자 심리의 비밀을 알아라
여섯의 둘_ 금융시장의 변동성 극복하는 법
여섯의 셋_ 주식시장에서 성공하는 불변의 법칙
여섯에 넷_ 현명한 뮤추얼펀드 선택방법
여섯의 다섯_ 경제 순환주기와 자본시장의 순환주기를 읽어라
여섯의 여섯_ 투자 시작전 주의해야 할 점
Recipe SEVEN 33%의 대열에 합류하라
일곱의 하나_ 은퇴 위험을 생각하라
일곱의 둘_ 준비된 은퇴설계는 행복을 부른다
일곱의 셋_ 은퇴자금을 위한 댐을 건설하자
일곱의 넷_ 은퇴소득 얼마나 필요한가?
일곱의 다섯_ 은퇴 후 은퇴자금 관리가 중요하다
일곱의 여섯_ 충분한 은퇴자금을 준비한 은퇴자의 자산관리법
일곱의 일곱_ 캐나다에서 노후자금 마련 및 관리비법
Recipe EIGHT 50대 이후의 그대! 자산배분설계를 하라
여덟의 하나_ 자산배분설계의 핵심을 이해하라
여덟에 둘_ 증여냐 상속이냐?
여덟에 셋_ 자산관리의 도구를 활용하자
여덟에 넷_ 미리 준비한 유언장과 위임장 그리고 신탁의 위력
여덟에 다섯_ 실속 있는 보장자산을 준비하자
여덟에 여섯_ 누구나 쉽게 적용할 수 있는 보장자산 활용법
Recipe NINE 누구나 따라만 하면 행복한 부자
아홉의 하나_ 부자로의 지름길 9가지 노하우
Recipe TEN 재무설계의 효과와 이익
열의 하나_ 재무설계의 효과
Recipe ELEVEN 미래의 부를 결정짓는 현명한 자산관리인 선택법
열하나의 하나_ 재무설계 전문가 VS 보험설계사
열하나의 둘_ 자산관리 전문가 선택방법
열하나의 셋_ 선진국에서 검증된 자산관리 전문인
열하나의 넷_ 재무설계 및 자산관리 전문가를 쉽게 찾는 방법
Epilogue
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