가계부채 900조 시대, 대한민국에서 대출을 이용하지 않고 살아가는 서민은 그리 많지 않다. 신용카드 현금서비스나 마이너스 통장 같은 소액대출에서부터 내집마련의 꿈을 이루기 위한 주택담보대출까지, 더 나아가서는 자산을 늘리기 위한 ‘빚테크’ 목적 자금부터 인생의 막다른 길에서 생계유지를 위해 어쩔 수 없이 선택하는 ‘사채’에 이르기까지 대출의 종류와 목적도 다양하다. 이제 우리는 죽을 때까지 ‘대출인생’을 살아야 한다고 해도 과언이 아니다.
어차피 피할 수 없는 대출이라면 그에 대한 올바른 인식과 현실적인 유불리를 따져보는 안목을 제대로 갖추어 효과적인 재테크 수단으로 똑똑하게 활용해야 한다. 대출이 금융기관에서 알아서 해주는 것이라는 생각은 순진한 착각에 불과하다. 금융기관에 가기 전에 지식과 정보로 무장하지 않으면 오히려 불리한 거래를 하게 될 공산이 크다. 이 책은 서민경제의 가장 큰 적이자 동반자인 대출의 이면을 꼼꼼히 짚어보고, 대출 시 반드시 알아두어야 할 금융정보와 효과적인 대출활용법을 알려준다.
금융기관이 ‘쉬쉬’하는 대출의 비밀,
신청부터 상환 및 관리까지 꼼꼼하게 챙겨라!
이 책은 18년 동안 경제금융 현장을 취재해온 저자가 현 금융권의 대출제도 실태를 낱낱이 파헤치고, 서민들이 어떠한 방법으로 대출을 이용해야 최대의 효과를 얻을 수 있는지, 빚의 수렁에 빠져 있다면 어떻게 현명하게 위기에서 벗어날 수 있는지, 금융기관에 당하지 않고 유리하게 대출을 활용하는 방법이 무엇인지 실질적인 대출활용법을 제시하고 있다. 저자는 대출의 위험성을 강조하고 있지만 절대로 이용하지 말라고 경고하지는 않는다. 오히려 수중에 돈이 꼭 필요한 상황에 “빚을 지면 안 된다.”고 충고하는 것은 비현실적인 이야기일 뿐이라고 역설한다. 당장 돈이 없어 한 치 앞이 안 보이는 암울한 상황이라면 빚을 내서라도 극복하는 것이 우선이다. 단, 이때는 대출에 관하여 제대로 알고 있어야 한다는 전제조건이 따른다.
이 책은 실제 대출 이용 사례를 바탕으로 대출신청부터 상환 및 관리까지 각 단계별로 반드시 챙겨야 할 정보들을 짚어보는 것은 물론, 은행의 권유에 속지 않는 법, 제2금융권과 대부업체 이용 시 주의사항, 각종 대출상품 비교법, 이자 갈아타기, 빚을 줄이는 원금상환법, 사금융private financing의 빚 독촉대처법 등 현실 속에서 맞닥뜨릴 수 있는 대출에 관한 모든 정보를 담고 있다. 금융기관이 ‘쉬쉬’하는 대출의 이면에 숨겨진 비밀과 빠지기 쉬운 함정의 정체, 그것에서 벗어날 수 있는 처방전과 관리 노하우 등 실속 있는 정보들을 빠짐없이 공개한다. 현재 대출 때문에 고민하는 사람이라면 악화된 재무구조를 어떻게 개선하고, 어떤 대출을 먼저 갚아야 하는지 등 상환에 관한 방법론에도 눈길이 갈 것이다. 아울러 대부업체의 ‘카드깡’ 등 위험한 사금융의 불법적인 영업실태를 진단하고 불법 채권추심 등 피해를 막는 예방법도 유용하게 활용할 수 있다.
당신의 돈이 새나갈지 모른다!
자산은 늘리고 부채는 줄이는 효과적인 대출활용법
대출이 커다란 리스크를 떠안는 경제활동이지만 안타깝게도 관련 지식을 갖춘 사람들은 많지 않다. 대부분 위험에 무감각한 채 아무 생각 없이 대출을 이용하고 있다. 그렇다 보니 은행과 금융기관의 교묘한 속임수에 넘어가 땀 흘려 번 돈이 새나가는지도 모른 채 금융기관의 배만 불려주고 있다. 대출을 통해 큰돈이 수중에 들어오는 순간에는 미래가 장밋빛으로 보이게 마련이다. 하지만 대출도 엄연히 빚이라는 사실을 간과하면 안 된다. 무턱대고 받다가는 남은 인생이 나락으로 떨어질 수 있다. 또한 철저하게 관리하고 챙기지 않으면 마이너스 인생에서 벗어나지 못하게 된다. 이제 대출이라는 기회를 이용해 자산은 늘리고 부채는 줄이는 똑똑한 금융소비자가 되어야 한다. 바야흐로 ‘대출사회’가 되어버린 현 상황에서 이 책이 똑똑한 금융소비자의 길로 인도하는 든든한 안내서가 될 것이다.
Prologue_이 땅의 금융소비자들이여, 스마트해지자!
PART 1. 대출을 둘러싼 불편한 진실
Chapter 01 빚 권하는 대한민국은 ‘대출공화국’
빚을 두려워하지 않는 대출사회 | 빚에 허리 휘는 중산층, 워크아웃 100만 명 시대 | 서민들의 은행대출 문턱 갈수록 높아진다 | 가계부채 900조, 관리는 가능한가 | 한국의 가계 빚, 양과 질에서 모두 문제다 | 한국판 서브프라임모기지 사태가 오고 있다
햇빛 날 때 우산 빌려줬다 비 오면 뺏는 은행 | 국내은행, 한 해 수수료 수입만 5조원 | 금리 낮추려고 억지 주거래 은행 만들 필요 없다 | 적금 부어 대출 갚는 것은 손해 보는 장사 | 중도상환수수료 따져본 후 조기상환하라 | 마이너스 통장의 함정 |‘대출 갈아타기’는 은행에게만 유리한 제로섬게임 | 은행이 선호하는 원리금균등상환, 내게는 불리하다 | 은행직원 권하는 거치기간 속에‘함정’있다 | 예·적금 담보대출, 모두 저금리는 아니다
Chapter 04 모르면 손해 보는 대출의 틈새지식
e금융상품 잘만 활용하면 일석이조 | 같은 은행이라도 지점별 금리 다르다 |자유결제는 연체를 할부로 막는 것이다 | 할부수수료 얕봤다간 큰 코 다친다 | 현금서비스 수수료 우습게 보지 마라 | 연체의 위험성, 목숨 걸고 연체를 막아라 | 연체이자의 숨겨진 진실 | 보증은 자신의 부채로 인식하라 | 고리채 못지않은 보험약관대출 | 신용융자거래, 한방에 훅 간다
Chapter 05 사금융의 끝없는 유혹과 덫
갈수록 활개 치는 불법 사금융 | 저축은행에서도 외면당한 서민 대부업체로 | 원금을 뛰어넘는 살인적인 이자율 | 무이자 광고로 사람 낚는 대부업체 | 대부업체에서 신용조회도 하지 마라 |‘즉시 대출 가능’문자를 경계하라 | 신용등급 상향조정 비용을 내라? | 다단계 불법대출 중개수수료, 고금리 조장한다 | 신용불량자로 가는 지름길, 카드깡의 유혹 | 반드시 등록 대부업체를 이용하라 | 대부업체에 부는 저금리 바람 | 불법 사금융 피해, 서민금융119에 신고하라 | 불법 채권추심 대처법
PART 2. 대출의 늪에서 벗어나는 방법
Chapter 06 금리를 알아야 대출이 보인다
금리 변화가 투자의 성패를 가른다 | 금리=이자율=수익률=할인율 | 금리는 환율과 반대방향으로 움직인다 | 채권금리와 채권가격은 왜 거꾸로 갈까? | 국고채금리 내려도 시장상황 악화될 수 있다 |‘우대금리+α’, 대출금리 결정의 비밀 | 이슬람 금융기법을 통해서 짚어보는 이자
Chapter 07 꼭 알아야 할 대출상식과 기본원칙
피할 수 없는 대출이라면 최대한 좋은 조건으로 | 빚에도‘좋은 빚’과‘나쁜 빚’이 있다 | 대출에는 항상 리스크가 따른다 | 대출 받기 전 상환방식부터 알고 가라 | 고정금리 vs 변동금리, 어느 쪽이 유리할까? | 대출조건 꼼꼼히 챙겨야 새는 돈 막는다 | 신용대출은 은행이 가장 유리하다 | 급전은 예·적금담보 ->마이너스 통장->현금서비스 순으로 | 대출금은 소액부터 고금리 순으로 상환하라
Chapter 08 당신의 대출지식을 업그레이드하라
신종금융거래‘P2P 금융’을 아십니까? | 창업자금은 은행보다 정부지원금을 활용하라 | 저소득층을 위한 희망대출, 마이크로 크레디트 | 경락대금대출로 전세보증금을 지켜라 | 근로자서민주택 구입, 전세자금을 100% 활용하라 | 영세민 전세자금대출, 자격만 되면 무조건 받아라 | 대출로 세테크하는 법
PART 3. 상황과 용도에 맞는 똑똑한 대출법
Chapter 09 금리 싸고 조건 유리한 담보대출
담보가 있다면 담보대출이 1순위 | 예·적금 담보대출로 이자손실을 최소화하라 | 펀드도 담보가 된다 | 내집마련의 꿈 앞당기는 주택담보대출 | 주택담보대출 받아야 할까, 말아야 할까? | 주택담보대출, 얼마까지 받는 것이 좋은가 | 최선은 주택담보대출, 차선은 모기지보험 | 부동산담보대출, 한국경제의 화약고가 될까?
Chapter 10 신용관리 잘할수록 유리한 신용대출
신용대출 받으려면 모든 것을 내보여야 한다 | 신용조회만으로도 신용등급 하락한다 | 신용도 높을수록 주택담보대출 더 받는다 | 신용정보, 돈 빌릴 때만 쓰이는 게 아니다 | 신용등급, 떨어지기는 쉬워도 오르기는 어렵다 | 신용등급 이렇게 결정된다 | 신용등급과 관련된 일반적인 오해들 | 신용관리도 테크닉이 필요하다
