사람들이 부자가 되려고 애쓰는 이유는 여유로운 노년을 준비하고 자식들에게 보다 더 좋은 기회를 주기 위해서다. 하지만 무조건 열심히 벌어 쌓기만 하고 그 재산을 효율적으로 활용·관리하지 못하는 자식에게 물려준다면 그 재산은 인간을 망치는 흉기로 변할 수 있다. 그러므로 이제는 돈을 아껴 쓰고 재산을 늘려가는 차원에서 나아가 그 재산을 합리적으로 관리하고 그에 따른 세금에 효과적으로 대응하는 법을 배우고 가르쳐야 한다.
아는 만큼 보이는 것이 부동산이다!
2000년 이후 날개를 단 부동산 가격은 전국적인 부동산 투자 열풍을 불러왔다. 이에 따른 부작용의 심각성을 인식한 정부가 강력한 부동산 가격 안정 대책을 잇달아 내놓을 때마다 백화쟁명식의 여론이 들끓으면서 부동산 문제는 점점 더 뜨거운 감자가 되고 있다. 그 결과 부동산 투자를 바라보는 우리 국민들의 태도가 지나친 기피증과 맹목적인 선호증으로 크게 엇갈리고 있다. 하지만 이런 두 가지 증세 모두 바람직한 재테크 마인드라고 할 수 없다. 앞으로는 부동산 정책의 변화가 부동산 투자 시장의 판도를 크게 바꿔놓을 것이다. 이제 과거의 방식이나 마인드로는 부동산 투자에서 성공을 거두기는 어려울 것이다. 그만큼 변화의 파고가 클 것이므로 그에 맞는 새로운 패러다임으로 부동산 투자에 임해야한다.
요람에서 무덤까지 따라다니는 세금의 절세 전략!
최소한 실패하지는 않기 위해 반드시 알아야 할 부동산 투자 상식!
『PB들만 알고 있는 세테크 & 부동산 재테크』는 우리은행 PB사업단 Advisory Center에서 활약하고 있는 세무 및 부동산 전문가들이 그동안 상담하면서 느낀 부동산 재테크의 정석과 절세 전략의 핵심을 알기 쉽게 서술했다. 누구나 쉽게 이해하고 현실에서 가장 적용할 수 있는 내용들로 구성했기 때문에 재테크에 관심 있는 독자라면 큰 도움이 될 것이다.
우리은행 PB지원단 AD센터
우리은행 PB사업단 AD센터( Advisory Center)는 우리은행 PB고객의 절세전략과 부동산 자산 관리 및 투자전략 등에 대해 설계하는 전문가집단이다. AD센터는 2008년 9월 현재 세무 전문가 14명, 부동산 전문가 5명으로 구성되어있다. 국세청에서 다년간 세무조사를 전담했던 직원들이 주축을 이루고 있는 세무팀은 상속 및 증여 설계, 가업승계컨설팅 등으로 우리은행 개인고객은 물론 중소기업 고객에게도 높은 인기를 모으고 있다. 또한 부동산팀은 고객이 보유한 부동산 개발은 물론 매입, 처분 등의 국내 부동산 자산 관리와 해외 부동산투자, 이주까지 글로벌 투자 서비스를 지원하는 조직으로 대내외적으로 호평을 받고 있다.
PART 01 PB들만 알고 있는 세테크 - 요람에서 무덤까지
01 세금 관리가 곧 재테크다
세테크, 왜 필요한가
절세와 탈세는 분명히 다르다
02 직장인, 유리지갑 안의 세금
세금 혜택이 많은 금융상품에 가입해라
펀드와 세금
연말정산, 왜 하는가
연말정산 따라잡기
03 결혼과 세금
부부 또는 가족의 소득은 따로따로 과세된다
차명예금에 대한 소득세
결혼과 연말정산
부동산은 부부 공동명의로 취득해라
04 출산과 세금
출산에 따른 의료비공제
자녀에게 자금 출처 만들어주기
05 교육과 세금
사교육비는 소득공제가 되지 않는다
교육비 공제, 최대로 받아내기
해외유학에 따른 교육비 공제
06 부동산의 취득과 세금
취득세와 등록세 납부기한
취득세와 등록세는 납부금액
07 재산 보유에 따른 세금
재산세
종합부동산세
08 재산 처분에 따른 세금
부동산을 팔 때 내는 양도소득세
09 퇴직에 따른 세금
퇴직금에 대한 소득세
퇴직보험과 세금
퇴직연금과 세금
고액연봉자, 퇴직연금으로 절세하기
10 노후생계와 세금
금융자산가와 세금
주택임대소득과 세금
상가임대와 세금
연금과 세금
주택담보노후연금과 세금
11 사망에 따른 세금
사전증여의 설계
자녀들의 상속세 절세 방안
보험을 통한 상속재원 마련 및 상속세 절세 방안
PART 02 PB들만 알고 있는 부동산 재테크 - 초보에서 고수까지
01 누구나 시작하는 부동산 투자 첫걸음
내집마련에서 출발하는 부동산 투자
자금은 어떻게 마련할 것인가
주택가격을 결정하는 요인
02 부동산 거래 기초상식
사기당하지 않는 부동산 매매계약
계약금과 중개수수료, 얼마가 적정할까
등기부등본 보는 법
03 부동산에 눈을 뜨는 전셋집 구하기
전세, 안전하게 얻는 법
집을 빼지 못한 채 이사할 때
04 내집마련의 첫걸음, 아파트 청약
청약통장, 어떤 것을 골라야 하나
필요에 따라 변경하는 청약통장
청약통장 해약이 더 유리한 경우
초보는 잘 모르는 청약 상식
청약가점제, 당첨으로 가는 급행 티켓
바뀌는 청약제도, 이렇게 대비해라
아파트 분양공고만 봐도 절반은 성공
05 길게 보고 크게 노리는 재개발?재건축?리모델링
재건축 아파트는 황금알을 낳는 거위인가
어설픈 재건축보다 확실한 리모델링이 낫다
재개발이 다시 뜨는 이유
사업 추진 단계에 따라 투자하라
06 고수익에 도전하는 상가 투자법
상가투자, 이것만은 알고 하자
상가에도 등급이 있다
상가 분양, 이런 점은 알고 투자해라
07 여유 있는 노년, 아파트 벗어나기
전원주택, 이렇게 도전해라
전원주택, 어떻게 지어야 하나
전원주택, 인허가는 어떻게 하나
고급 아파트 지고 타운하우스가 뜬다
08 선수들만 알고 하는 알짜 부동산 투자법
시대에 맞는 자산 포트폴리오 재구성하기
가격이 오른 토지는 1~2년 안에 팔아라
주택, 과욕만 부리지 않으면 손해볼 일 없다
보유세 부담 증가에 대처하기
미래에는 이런 주택이 뜬다
09 투자의 기회가 넓어진다, 해외 부동산 투자 이민
해외에서 즐기는 행복한 노후 계획하기
해외 이주시 국내 자산 어떻게 할까?
같은 자금으로 생활수준 두배 높이는 동남아 실버이민
위험 분산하고 수익률 높이는 해외부동산투자
해외 부동산 성공하려면 이런 점도 알아야 한다
부록1 2008년 9월 1일 정부 세제 개편안(요약)
부록2 세제 개편에 따른 전망 및 전략
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