외환위기 이후 10년, 하지만 대다수의 한국인들은 아직도 다양한 위험에 무방비로 노출돼 있다. 실질적 파산상태에 이른 사람이 400만 명에 달할 정도로 심각한 재무위험뿐만 아니라 교육위기, 노년위기 등 비재무위험의 징후들도 빨간불을 깜빡이고 있다. 위험관리에 대한 인식이 미약한 우리 사회에서 개인의 위험관리에 대해 최초로 이야기한 이 책을 통해 현재 자신을 둘러싸고 있는 위험이 어느 정도인지 측정하고, 앞으로 다가올 위험까지 감안해 평생의 행복을 설계해나가기 위한 길을 찾을 수 있을 것이다.
위험한 대한민국에서 안전하고 행복하게 사는 법!
한국무역협회의 리서치 결과에 따르면 한국인의 삶의 질은 10점 만점 기준으로 5.71점이며, 비교 대상 61개국 중 39번째다. 사회안전망이 촘촘히 짜여 있는 선진사회에 비해 개인이 천당에서 지옥에 이르는 거리가 훨씬 가깝다는 뜻이자, 인생을 살아가면서 얼마든지 빠질 수 있는 다양한 함정에서 국가가 개인을 결코 구원해주지 않는다는 의미다. 거시경제는 알아도 소비자경제에 둔감하고, 헌법조문은 외워도 생활법률에 무지한 대다수의 한국인들은 막상 위험상황에 처했을 때 속수무책으로 당하기 십상이다.
경제적 자유와 성공적인 사회활동, 진정한 자아통합에 이르기 위해서는 스스로 위험에 대한 민감도를 높이고 위험을 줄이기 위한 수단을 적극적으로 찾아야 한다. 재테크에만 관심을 쏟고 곳곳에 지뢰처럼 산재한 위험을 간과한다면, 예고 없이 다가오는 위험에 개인과 가족의 삶이 풍랑 속의 부표처럼 흔들릴 수밖에 없다. 자체적인 위험관리와 제3자를 통한 위험통제의 철저한 이중체계로 삶의 질을 업그레이드할 수 있는 방법을 일러주는 이 책은 안전하고 풍요로운 노후로 가는 길의 중요한 이정표가 될 것이다.
위험공화국에서 표류하고 있는 모든 개인을 위한 책!
이 책은 총 4장으로 구성돼 있다. 먼저 1장에서는 대한민국의 개개인이 처한 위태로운 현실을 상기시키고, 재테크나 자기계발보다 상위개념인 위험관리의 필요성을 설파한다. 위험이란 미래시점에 손실이나 재난 등이 발생할 가능성이며, 위험관리는 개개인이 위험에 대한 노출 정도를 조절해 위험량을 통제하는 것이다. 이어 2장에서는 생애설계와 자산운용에서 반드시 고려해야 할 재무위험에 대해, 3장에서는 심리상태나 인간관계처럼 수치상 측정하기 어려운 비재무위험에 대해 사례와 대처방안을 들어 알기 쉽게 설명한다.
4장에서는 모든 위험상황에 대비해 통합적으로 자신의 삶을 관리할 수 있도록 종합 개인위험관리 리포트를 작성하는 방법을 알아본다. 능동적인 변화관리를 수행하기 위한 6단계와 위험통제자 역할을 하는 멘토의 설정 등도 포함된다. 아울러 부록에는 위험관리 수준을 측정할 수 있는 각종 체크리스트를 비롯해 생애대차대조표, 위험량 계산, 신용위험 및 시장위험 등의 한도관리, 돌발적인 사건사고에 대비하는 가족비상체계 등의 양식이 첨부돼 있어 자신의 위험프로필을 작성하는 데 매우 유용하다.
김중구
현재 교보증권 CRO(최고위험관리자) 및 집행임원으로 재임 중인 국내 최고의 위험관리 전문가다. 1980년 독일로 유학을 떠나 뮌스터대학에서 독일어코스를 밟았으며, 아헨공과대학 경영학과에서 학사과정을 이수하고 쾰른대학 경영학 석사과정에서 프리드리히나우만재단의 영재장학금을 받았다. 이후 삼성그룹의 유럽창구인 삼성물산 독일 현지법인의 수출매니저, 독일 최대의 회계감사 및 컨설팅 기업 PWC독일의 한국 담당 매니저, 한일은행(현 우리은행)과 쌍용증권이 합작으로 설립한 독일 현지법인인 도이치한일은행의 매니저로 근무했다. 독일 체류 중 아헨지역 카리타스협회 세미나 강사로서 교민 관련 활동을 수행했다. 부퍼탈대학 경영기획 분야 박사과정 중 13년간의 독일생활을 마치고 1994년 귀국한 후 독일 코메르츠은행 서울사무소 부소장으로 근무했고, 외환위기 직후인 1998년 코메르츠은행의 자본유치와 벤치마킹으로 선진화되는 과정에 있던 한국외환은행에서 리스크관리 부서장을 맡았으며, PWC의 한국 파트너인 삼일회계법인의 PWC삼일컨설팅에서 FRM(Financial Risk Management) 부문 대표를 역임했다. 그 밖에 전국은행연합회 리스크관리 전문위원회 간...사로 활동했으며 금융연수원, 은행, 금융유관기관 등에서 리스크관리, 이익관리, 변화관리 등을 주제로 강의활동을 펼치고 있다. 지은 책으로는 『신바젤 자본협약 내부등급 실무가이드(공저)』, 『Enterprise Solutions(리스크관리 부문 집필)』 등이 있다.
프롤로그 _ 행복한 삶은 전적으로 당신의 책임이다
1장 위험한 나라 대한민국, 우리는 무엇을 해야 하나?
위험에 익숙해져 있는 대한민국인
우리 앞에 놓여 있는 다양한 위험들
개인의 위험, 국가가 책임지지 않는다
위험관리 없이는 행복한 인생도 없다
개인위험관리의 이중체계를 갖춰라
2장 재무위험관리, 인생을 지키는 기본이다
자신의 생애비용을 계산하라 _ 자산위험관리
내 사전에 보증은 없다 _ 신용위험관리
주식투자는 도박이 아니다 _ 시장위험관리
금리는 힘이 세다 _ 금리위험관리
10억 부자인가, 10억 거지인가 _ 유동성위험관리
향후 20년의 부동산전략 _ 유동성위험관리 2
3장 비재무위험관리, 삶의 질을 업그레이드한다
창의성과 유용성의 시대 _ 전문성위험관리
35세가 중년이라고? _ 중년위험관리
보금자리인가, 위험자리인가 _ 가족관계위험관리
무자식이 상팔자? _ 자녀교육위험관리
일상에서의 위험통제 _ 기타 비재무위험관리
4장 종합 개인위험관리, 통합적으로 나를 관리한다
늘 새롭게 변신하라 _ 변화관리
위험을 컨트롤하는 기술 _ 개인위험통제
종합 개인위험관리 리포트
에필로그 _ 다수가 행복한 삶을 누리는 사회를 바라는 것이 욕심인가?
부록 _ 개인위험관리 리포트 작성하기
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