전 세계적인 경기 침체 이후 경기가 살아날지 다시 침체될지 앞날을 예측하지 못하는 상황이며, 실로 위기가 끝났다 하더라도 가계 경제가 나아지는 것은 또 다른 문제이다. 금리 상승으로 담보 대출 이자가 상승하거나 그동안 풀린 통화량으로 인플레이션이 발생하면 가계 경제는 큰 타격을 입을 가능성이 있다. 이 책은 이런 상황 속에서 장기적으로 재테크에 실패하지 않고 안전하게 목표한 바를 달성할 수 있는 알찬 노하우를 세세하게 알려주고 있다.
재테크 컨설턴트가 쓴 책답게 이 책에 등장하는 사례들은 실생활에서 자주 목격하는 것들이며, 명쾌한 설명과 해결 방안 또한 큰 힘이 된다. 무작정 종잣돈을 모으라거나, 부동산이나 주식에 ‘묻지마’식 투자를 권하는 등 개인 사정이나 목표는 고려하지 않은 채 천편일률적인 모범답안만 다룬 책들이 난무하는 시절에 이 책이 돋보이는 이유다. 특히 재테크에 앞서 꼭 고민해봐야 할 문제들을 조목조목 짚어주고 있으며, 자신에게 가장 알맞은 포트폴리오를 설계해 이를 실천할 수 있도록 체계적으로 설명하고 있어 유용하다. 열심히 돈을 모았지만 남은 건 부채뿐인 사람들, 내집 마련의 길은 여전히 멀다고 느끼는 사람들, 은퇴를 앞두고 노후가 걱정되는 사람들은 이 책을 꼭 읽어보길 바란다.
나에게 정말 도움이 되는 최고의 재테크 지침서!
이 책은 총7장으로 구성되어 있다. 1장에서는 재테크를 시작하기 전에 꼭 알아두어야 할 기본 사항들을 정리했다. 자신만의 재테크 계획을 세우기 위해서는 어떠한 원칙이 필요한지 알아보고, 현재 자신의 자산을 평가하고 수입의 원천을 체크해 어떻게 재테크를 해야 수익률이 가장 높을지 등을 살펴봤다. 2장에서는 돈의 특성은 무엇인지, 돈이 회전하면서 발생하는 경제 현상과 돈이 움직이는 원리는 무엇인지를 짚어봤다. 또한 재테크나 투자를 이야기할 때 빠지지 않고 등장하는 단어인 장기 투자의 장단점과 운용 방법에 대해서도 살펴봤다. 3장에서는 금융기관의 역할과 기관별로 다루는 금융상품에 대해 소개했으며, 장기·중기·단기 자금을 어떻게 투자해야 효과적인지 살펴봤다. 또한 그에 적합한 투자 방법과 금융상품을 찾는 방법을 모색해봤다.
4장에서는 부동산투자 노하우에 대해 다루고 있다. 먼저 매매나 청약·경매 등으로 내집을 마련하는 방법에 대해 살펴보고, 부동산 등기부등본을 보는 법에서부터 전세 계약을 하기 전 확인해야 하는 사항 및 절차 등에 대해 조목조목 짚어봤다. 5장에서는 주식투자에 성공하기 위해 꼭 알아야 할 점을 설명했다. 주식과 주가 변동 요인 등에 대해 알아보고, 주식투자시 수익을 낼 수 있는 종목을 고르는 방법, 정보를 분석하고 안전한 수익을 얻을 수 있는 방법은 무엇인지 짚어봤다. 6장에서는 펀드란 무엇인지부터 운용회사를 선택하는 방법, 자신에게 맞는 펀드를 선택하는 노하우 등에 대해 다루었다. 특히 펀드투자에 있어 가장 중요한 포트폴리오 구성과, 실전 투자시 확인해야 할 세금 및 수수료 문제 등에 대해 소개했다. 7장에서는 관심만큼 줄일 수 있는 절세지식에 대해 알아봤다. 정부가 시행하는 감세 정책과 중과세 정책이 개인의 재테크에 어떠한 영향을 미치는지 조명해보고, 연말정산에서부터 금융 소득 종합과세에 이르기까지 알아두면 돈 되는 절세 전략들을 빠짐없이 체크했다.
김성원
현재 종합자산관리회사인 네오머니 본부장으로 근무하고 있으며 재테크 전문가로 활동하고 있다. 다음에서 재테크 칼럼니스트 머니닥터로 활동하기 시작해 다음 신지식인 엑스퍼트로 활동중이다. SBS 라디오 '마음은 언제나 청춘'과 '김어준의 뉴스 앤 조이', TBS 라디오 '정보 만찬', TBS TV '시민공감 행복한 세상'을 비롯해 조선일보 Business & TV, 한국경제 WOW TV 등 다수의 방송매체에 출연한 바 있다. 또한 네이버와 한국경제신문, 재테크 웹진 ‘행복한 부자’, 종합 금융포털사이트 머니마켓, 스피드뱅크 사이트에서는 재정 상담에 관한 칼럼을 기고하고 있으며, 한국경제신문에서는 일반인을 위한 재테크 컨설팅을, LG카드에서는 VIP 고객을 위한 재정상담을 하고 있다. 동부생명에서 POWER-UP 전임강사로 활동중이며 ING생명, 대한생명, 교보생명, 대한공중보건의협회, 피부과개원의협회, 개원입지분석 전문회사 엠로케이션, 시티은행 VIP 고객 초청 세미나에도 출강하는 등 활발하게 활동하고 있다. 지은 책으로는『출퇴근 30분 재테크(공저)』등이 있다.
지은이의 말_장밋빛 미래를 예견하기는 이르다!
1장 재테크에 뛰어들기 전에 꼭 필요한 워밍업 9
재테크, 가장 확실한 수익부터 챙기자
수입 원천부터 살펴보자
현재의 자산을 정확하게 평가하자
내 인생의 주인공은 바로 나 자신이다
재테크에서 계획은 매우 중요한 설계도다
어떠한 일이 있어도 재테크 원칙은 지킨다
전문가를 최대한 적극적으로 활용하자
광고는 단지 광고일 뿐 정보가 아니다
서민만 모르는 서민을 위한 정책들
2장 재테크 시작 전에 꼭 알아야 할 돈의 원리 8
돈의 실체를 명확하게 파악하자
비용을 줄이는 것도 중요한 재테크다
투자는 재테크의 꽃이다
장기 투자, 의외의 함정이 존재한다
금리지식이 미래의 부를 결정한다
대출, 없는 것만이 좋은 것은 아니다
수학은 못해도 복리는 알아야 한다
환율, 여행갈 때만 챙기는 것이 아니다
3장 재테크 초보자가 꼭 알아야 할 금융지식 8
금융기관을 알면 상품이 보인다
단기 자금, 이렇게 운용하는 것이 답이다
중기 자금, 펀드로 운용하면 효과적이다
장기 자금, 이렇게 운용하면 돈 된다
보험상품, 충분히 이해하고 대응하자
금융기관의 상담원은 조련된 영업사원이다
파생상품, 이것만은 반드시 알아두자
시장의 흐름에 투자 수익을 맡겨라
4장 재테크 초보자가 꼭 알아야 할 부동산투자 노하우 10
부동산, 먼저 이것부터 살펴봐야 한다
전세, 등기부와 계약서는 반드시 확인하자
등기부등본, 보는 방법은 따로 있다
청약, 정책 변화 속에 답이 있다
경매투자, 내집 마련을 위한 좋은 기회다
상담은 많이, 결정은 신중하게 하라
부동산임대, 매력적인 투자 대안이다
부동산투자, 연령대별 투자 포인트는 따로 있다
보금자리론과 주택연금, 의외의 보물이다
부동산 절세지식, 새는 돈을 막아준다
5장 재테크 초보자가 꼭 알아야 할 주식투자 노하우 7
직접 투자, 과실이 큰 만큼 책임도 크다
주식에 직접 투자하기 전에 알아야 할 기초 지식
코스피지수, 이제 그 실체를 말한다
정보를 분석하는 것이 주식투자의 정석이다
수익을 낼 수 있는 종목이 진정 좋은 것이다
안전한 수익을 보장하는 주식투자도 있다
실전에 강한 주식투자 노하우는 따로 있다
6장 재테크 초보자가 꼭 알아야 할 펀드투자 노하우 9
펀드, 제대로 알고 정확히 투자하자
운용회사를 알면 펀드가 보인다
펀드, 그 종류를 알아야 진짜가 보인다
해외 펀드, 그 특징을 정확히 파악하자
펀드 역시 투자하는 대상이 매우 다양하다
펀드투자 역시 포트폴리오가 중요하다
수수료, 더이상 외면할 수 없는 문제다
이런 펀드가 실제로 돈 된다
펀드투자 역시 세금지식이 중요하다
7장 재테크 초보자가 꼭 알아야 할 절세지식 6
세금, 관심만큼 줄일 수 있다
열세 번째 월급, 노력한 만큼 받을 수 있다
돈 되는 절세 전략, 확실히 챙기자
상속세, 더이상 남의 이야기가 아니다
금융 소득종합과세, 이 정도는 꼭 알아야 한다
절세 포트폴리오, 세금 절약의 기본이다
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