국내 간접투자시장이 최고의 전성기를 구가하고 있지만 양적팽창에 비례해 질적성장은 미미한 수준이다. 수십 개 자산운용사의 수천 개 펀드 중 제대로 된 수익률을 내고 있는 것은 얼마 되지 않는다. 그렇다면 금융상품은 또 어떨까? 주요 일간신문들이 게재하고 있는 재테크 컨설팅 기사에서 추천하고 있는 금융상품들은 특정 금융기관의 자사 상품 소개에 그치는 정도다. 또한 젊은 직장인들은 고령화와 저금리로 인한 노후대비의 중요성을 충분히 인지하고 있음에도 불구하고 아직도 철지난 예금이자에 연연하는 비중이 높다.
저자는 수익률에 대한 환상, 금융기사의 진정성에 대한 오해, 과거의 패러다임에 집착하는 투자 대상 선택, 목적성이 어긋난 보험상품 가입 등은 경제흐름과 자본시장의 변화를 인식하지 못하는 데서 비롯된다고 일갈한다. 그리고 장인의 손길로 재료를 해체하고 요리를 완성하듯, 시대에 뒤떨어진 투자관성을 꼼꼼히 분석한 다음 가장 적확한 대안을 제시한다.
“부자 되는 데 60분이면 충분하다”는 이 책의 외침은 결코 과장이나 허언이 아니다. 그간 투자자들을 혼란스럽게 만들었던 왜곡된 투자정보를 말소시키고 변화하는 재테크환경에 걸맞는 올바른 재테크습관을 체득하는 시간인 60분이면, 금융상품에 대한 안목과 투자의 목적성은 몰라보게 달라질 것이다. 저자의 오랜 컨설팅 경력을 살린 단호하고 간결한 문장이 명쾌한 해법을 제시하며 현명한 투자의 길로 안내해준다.
과거의 재테크습관을 고집하면 부자 될 수 없다!
“부자는 운칠기삼(運七技三)이다”라는 말도 있지만, 부자들이 이루어낸 부의 과정에 대한 철저한 분석 없이 결과만을 보고 운을 논하는 것은 일종의 선망이다. 이 책의 저자는 사업에 성공해 부를 축적한 사업가나 재산을 잘 가꾸어 키워나가는 재산가들의 자산관리 컨설팅을 해오면서 ‘어제의 부자’와 실패한 투자자들도 숱하게 목격했다. 저자는 정부의 정책이나 시장의 가격변동에도 크게 연연하지 않는 부자들만의 투자방식에서 단순한 몇 가지 투자원칙을 발견하고 이를 집성하는 일을 이번 책의 과업으로 삼았다.
부자들은 투자환경이 혼란스럽고 요동칠 때마다 ‘백투더베이직(back to the basic)’, 즉 기본으로 돌아가는 원칙을 지켰다. 물론 이것이 투자전략의 전부는 아니지만 단순한 원칙을 지키는 투자가 테크닉만을 중시하는 투자보다 비교우위에 있는 것만은 확실하다. 이 책은 이러한 원칙을 중심으로 재테크 불변의 법칙을 재정립하는 데 총력을 기울였다. 금융상품을 비롯해 주식, 채권, 부동산, 펀드 및 보험상품에 이르기까지 수익률을 높일 수 있는 여러 재테크수단을 총망라해서 기존의 잘못된 고정관념을 깨고, 나아가 올바른 재테크방법을 일깨워준다. 돈 버는 재테크에는 정말 많은 시간이 필요치 않다. 이미 알고 있는 것을 실천하는 것만으로도 목돈을 형성하는 데 충분하기 때문이다.
잘못된 재테크상식에 과감히 메스를 들다!
이 책은 6장으로 구성되어 있다. 1장에서는 과거의 잘못된 재테크습관에서 벗어나는 방법을 다룬다. 변화된 경제환경에 탄력적으로 대응하려면 잘못된 금융기사의 컨설팅내용을 재해석해봄으로써 금융투자에 대한 지식부터 넓혀야 한다. 2장에서는 금융상품 활용의 기술을 정리한다. 금융투자는 재테크의 시작이자 기본이지만, 시대에 뒤떨어진 금융상품을 단호하게 떨쳐내고 미래형상품투자, 해외투자 등 진화하는 금융상품에 적응해야 한다.
3장에서는 간접투자의 허와 실을 파헤친다. 현명한 간접투자를 위해 어떤 자산운용사를 선택하고 어떻게 자신의 스타일에 맞는 포트폴리오를 구성할 것인지 세심히 짚어본다. 4장에서는 부동산투자의 원칙을 살펴본다. 청약통장 활용부터 아파트, 상가, 오피스텔, 경매투자 및 주택임대사업에 이르기까지 연일 쏟아지는 부동산정책에도 불구하고 여전히 수익성이 살아 있는 부동산투자 비법을 공개한다.
5장에서는 보험의 속성을 파악해 재정설계에 적합한 보험가입법을 소개한다. 돈을 불리는 재테크는 아니더라도 재산을 지키는 재테크로서의 역할을 충실히 해낼 수 있는 각종 보험상품의 장단점과 선택기준을 알 수 있다. 6장에서는 노후생활의 지혜를 다룬다. 가장 중요한 재테크목표는 노후의 안정이다. 하루라도 빨리 노후준비를 시작하기 위해 안정자산과 위험자산에 대한 투자를 어떤 방식으로 하는 것이 좋은지 체계적으로 설명한다.
김경 (金慶)
연세대학교에서 행정학석사학위를 취득했으며, 미국 종합금융그룹인 AIG의 교육팀장과 CIGNA 한국지사에서 부장을 지냈다. 현재는 컨설팅전문기업 ㈜아이리치코리아 대표이사로 있다. <중앙일보> ‘머니테크’, <서울경제> ‘머니포커스’, 월간지 <에스콰이어>, <카사리빙> 및 각종 기업사보 등에 재테크칼럼을 장기연재했으며, <한국경제> 부동산재테크 상담전문위원과 주간경제지 <이코노믹리뷰> 재테크 상담위원을 거쳤다. KBS 2TV <재테크클리닉>, MBC, KBS, BBS 라디오방송 등에 출연했으며 라이나생명, 메트라이프, 교보생명, SK생명, 한국투자신탁 등 금융회사와 LG, 효성, 화승 등 기업에 재테크전문강사로 장기출강했다. 저서로는 『금융기사의 행간을 알면 돈이 보인다』, 『보험의 기초, 재테크로 시작한다』 등이 있다.
1장 잘못된 재테크습관과는 이별을 고하자
과거의 재테크습관을 고집하면 부자 될 수 없다
변화된 경제환경에 탄력적으로 대응하자
금융기사에 숨어 있는 옥의 티를 찾아라
연령대별 재테크포인트는 제각기 따로 있다
주식형펀드투자만으로는 부자가 될 수 없다
35세 맞벌이부부의 내집 마련 재테크설계
결혼 준비자금 포트폴리오 및 여윳돈 운용 사례
최소 연 5%의 안정적 수익률 확보를 위한 포트폴리오
2장 시대에 뒤떨어진 금융상품은 쓰레기통에 던져라
진화하는 금융상품에 적응해야 한다
미래형금융상품에 관심을 가져라
해외투자는 시장의 흐름이자 새로운 기회
비과세상품의 잔치는 끝났다
단기자금 활용 위해 월급통장 CMA로 갈아타라
금리야말로 금융상품투자의 모든 것
돈 잘 빌리는 것도 중요한 재테크다
3장 간접투자에 대한 맹목적인 환상에서 벗어나라
시장의 기대를 충족시키지 못하는 펀드수익률
간접투자도 직접투자만큼의 위험성이 존재한다
자산운용사의 선택이 중요하다
펀드투자, 어떻게 포트폴리오를 짤 것인가
주식편입비중이 70% 이상인 고위험펀드
주식성장형펀드보다는 위험이 낮은 중위험펀드
부동산펀드·선박펀드 등의 저위험펀드
간접투자도 직접투자만큼의 노력이 필요하다
4장 부동산재테크의 힘은 여전히 강하다
부동산으로 부자 될 확률이 높은 이유
아파트의 비교우위는 지속될 것이다
아파트가격의 결정요인 6가지
청약을 통한 내집 마련의 경제성은 계속된다
부동산경매로 아파트 싸게 매입하는 법
부자들이 상가에 목매는 데는 그럴만한 이유가 있다
소액으로 안정된 수익이 가능한 오피스텔
절세와 안정된 고수입 가능한 주택임대사업
5장 보험의 본질은 수익이 아닌 위험보장에 있다
보험, 제대로 알고 합리적으로 가입하자
재정설계에 기초해서 보험을 선택해야 한다
순수 보장성상품에 가입하는 게 바람직하다
증시상승 바람 타고 인기 끄는 변액보험
가족의 안정을 위한 사망보장보험
암보험과 CI보험에 지혜롭게 가입하는 요령
알아두면 힘이 되는 생활 속 보험상품들
6장 노후생활은 하루라도 일찍 준비해야 한다
남보다 일찍 미래를 준비해야 하는 이유
가장 중요한 재테크목표는 노후의 안정이다
장사로 돈 벌기 어려운 세상이다
노후자금은 얼마나 있어야 하는가
노후자금은 안정자산에 집중해야 한다
수익성부동산투자는 노후생활의 희망이다
위험자산에 대한 투자딜레마, 이렇게 풀어라
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