국내 금융 재테크 분야의 개척자인 저자는 많은 사람들이 재테크에 실패하는 가장 큰 이유는 저축이나 투자를 감성적으로 접근하기 때문이라고 강조한다. 이에 저자는 개인의 재테크 과정을 ‘목표 관리’라고 규정하며, 이러한 목표를 달성하기 위한 강력한 솔루션인 ‘MMW’의 7단계를 소개하고 있다. 이 책에서는 과학적이며 합리적인 단계별 전략을 통해 종자돈 만들기용, 목돈 마련용, 내집 마련용, 노후 대비용, 위험 관리용, 적립식 펀드투자용 등 각각 자신의 목적에 맞는 돈 모으는 방법과 유지·관리 과정에서의 특별한 노하우를 제시하고 있다.
이 책의 장점은 그저 남들을 따라하거나 무작정 부자를 따라하는 식의 재테크 방법이 아니라 자신에게 딱 맞는 맞춤형 재테크를 실행할 수 있도록 구체적이고도 현실적인 방법을 제시한 데 있다. 재테크를 시작하는 사람들이 꼭 알고 싶어 하는 점은 물론, 재테크를 하고 있는 사람들의 고민거리들을 하나씩 친절하게 풀어주고 있는 점 또한 돋보인다. 열심히 돈을 아껴 쓰고 모아보지만 언제나 결과가 신통치 않은 사람들, 남들보다 적게 버는 것 같지 않은데 항상 돈에 쫓기는 사람들은 이 책을 통해 제대로 돈 버는 방법을 발견할 수 있을 것이다.
실전에 바로 써먹을 수 있는 맞춤형 재테크 노하우 전격 공개!
이 책은 총 9장으로 구성돼 있다. 1장에서는 사람들이 지금까지 돈에 대해 가지고 있던 잘못된 생각과 편견 및 행동들을 지적하며, 돈을 만들기 위한 현실적인 지침인 ‘MMW(Make Money Wheel)’에 대해 소개하고 있다. 2장부터 8장까지는 목표 달성을 위한 과학적이고도 합리적인 실행 방안인 MMW의 7단계를 각 단계별로 구체적으로 설명하고 있다.
2장 1단계 자기 분석 과정에서는 자신의 자산·부채·소득·소비 사항에 대해 철저히 분석한다. 3장 2단계 목표 설정 과정에서는 재테크의 성공 가능성을 2배로 높여주는 올바른 목표 설정 방법에 대해 살펴본다. 4장 3단계 조건 결정 과정에서는 우선순위에 따라 목표액과 수익률을 결정하는 방법에 대해 알아본다. 5장 4단계 정보 수집·분석 과정에서는 신뢰할 수 있는 재테크 정보를 올바르게 수집하고, 분석하는 노하우에 대해 알아본다. 6장 5단계 실행에서는 목적에 맞는 금융상품과 금융기관을 선택하는 방법을 알아보고, 7장 6단계 유지·관리 과정에서는 복잡한 제도와 시스템을 잘 활용해 수익률을 높일 수 있는 방법을 살펴본다. 8장 7단계 결과 분석 과정에서는 분석보고서 작성을 통해 성공 및 실패의 결과를 철저히 정리·분석한다. 9장에서는 MMW를 실제 라이프사이클에 따른 목표 관리에 적용한 사례별 전략에 대해 상세히 제시하고 있다. MMW의 7가지 단계를 한 단계라도 소홀하지 말고 꾸준히 반복해서 실행한다면, 어느덧 부자의 길에 다다른 자신을 발견할 수 있을 것이다.
이원일
삼성생명, 금융포털 eMoney, EGFC(EG Financial Consulting)를 거쳐 현재 딜로이트 컨설팅에서 금융컨설팅 업무에 종사하고 있다. 국내 금융 재테크 분야의 개척자인 그는 은행·증권사 PB(Private Banking) 교육 및 한국금융연수원 출강을 통해 전문 컨설턴트를 양성해왔으며, 기업체와 대학에서 재무설계와 재테크 등을 강의함으로써 올바른 재테크 문화를 정착하는 데 기여하고 있다. 또한 각종 경제전문지, 신문, 방송 등의 언론을 통해 효율적인 소비와 투자에 관한 금융 재테크 방법론을 전파하고 있다. 종합자산관리·PB 등 금융기관 wealth management 컨설팅 업무를 수행했으며, 투자성향 분석·포트폴리오 관리·자산통합 관리 등과 관련된 솔루션을 개발해 국내 유수의 금융기관에서 이를 사용하고 있다. 최근에는 금융기관의 자금 세탁 방지 및 리스크 관리, wealth management 등 비즈니스 컨설팅에 주력하고 있다. 지은 책으로는 『빚 확실하게 줄여주는 63가지 방법』이 있다.
지은이의 말 _ 진정한 재테크란 나침반을 들고 지도를 그려가는 것이다
1장 돈에 대한 모든 생각을 바꿔야 돈이 보인다
10년 만의 최고의 기회, 제대로 알아야 잡을 수 있다
재테크하는 데도 특별한 순서가 있다
돈이 당신을 떠나게 하는 생각 3가지
돈이 당신을 떠나게 하는 행동 3가지
돈을 불리지 못하게 하는 편견 5가지
돈을 만들기 위한 현실적인 지침, MMW
2장 돈 버는 방법은 따로 있다_1단계 자기 분석
재테크를 시작할 때 꼭 필요한 요소 3가지
자산과 부채의 실체를 꼼꼼히 따져보라
소득과 소비의 실체를 냉정하게 분석하라
부자와 가난한 자를 결정하는 요소 4가지
자산·부채·소득·소비를 관리하는 효과적인 방법
부채와 소비를 관리해 여유자금을 만드는 법
3장 돈 버는 방법은 따로 있다_2단계 목표 설정
자신에게 맞는 현실적이고 구체적인 목표를 세워라
재테크의 첫걸음인 종자돈, 개념부터 제대로 파악하자
내집 마련이 선택이 아니라 필수인 이유
노후 대비, 한 달 일찍 시작하면 1년이 더 풍요롭다
4장 돈 버는 방법은 따로 있다_3단계 조건 결정
목표를 관리하고 달성하기 위한 전제조건 4가지
얼마를 모으고 얼마를 저축해야 하나?
정기적립식 상품 VS 수시입출금식 상품
장기 저축시 중도 해지를 예방할 수 있는 노하우
5장 돈 버는 방법은 따로 있다_4단계 정보 수집·분석
특별한 정보는 도대체 어디에 숨어 있나?
정보를 돈으로 바꾸는 노하우는 따로 있다
넘쳐나는 정보 속에서 옥석을 가려내는 방법
정보가 독이 된 사례와 정보를 제대로 활용하는 법
6장 돈 버는 방법은 따로 있다_5단계 실행
금융상품과 금융기관을 제대로 고르는 노하우
내게 꼭 맞는 금융상품을 선택하는 방법 5가지
금융기관의 안전성보다 운용능력을 따져라
금융기관의 운용능력을 평가하는 똑똑한 방법
거래의 편리성과 확장성이 뛰어난 금융기관을 선택하라
7장 돈 버는 방법은 따로 있다_6단계 유지·관리
꾸준히 관리해야만 재테크에 성공할 수 있다
금융상품을 꾸준히 관리해 혜택을 모두 챙기자
만기에 미리 대비해 손해보지 않도록 하라
이런 상태에 있는 펀드는 반드시 갈아타라
8장 돈 버는 방법은 따로 있다_7단계 결과 분석
저축·투자 과정을 꼼꼼히 분석해 보고서를 작성하라
실패한 재테크 사례 1 _ 감성적 포트폴리오
실패한 재테크 사례 2 _ 손 안의 모래와 같은 자산 관리
실패한 재테크 사례 3 _ 저축으로 큰돈을 꿈꾼다
9장 돈 버는 방법은 따로 있다_MMW 사례별 전략
돈 버는 특별한 방법 MMW, 실전에 바로 적용하기
투자의 시작, 종자돈을 만들기 위한 MMW
저축의 베스트셀러, 목돈 마련을 위한 MMW
저축의 꽃, 내집 마련을 위한 MMW
가장 어려운 목표 관리, 노후 대비를 위한 MMW
보이지 않는 소중함, 위험 관리를 위한 MMW
과학적인 저축, 적립식 펀드 투자를 위한 MMW
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