이 책은 해방 이후 현재에 이르기까지 대한민국 재테크 환경의 변천 과정을 한눈에 보여주는 역작이다. 역사는 단순히 지난 일에 대한 기록이 아니다. 어떤 시각으로 어떻게 보느냐에 따라 현재를 판단하고 미래를 결정하는 훌륭한 자산이 될 수 있다. 저자는 재테크의 역사도 되풀이되는 경향이 농후하다며 그동안의 우리나라 재테크사를 통해 현재를 냉철히 분석하고 나아가 다가올 미래를 치밀하게 준비해야 한다고 강조한다. 즉 과거의 소중한 교훈들을 그냥 흘려보내지 말고 이전에 어떤 사건들이 있었고, 그 사건들로 인해 어떤 파급효과가 있었으며, 그 결과 재테크의 추세에 어떤 변화가 있었는지에 각별히 관심을 기울여야 미래의 부를 발견할 수 있다는 것이다.
저자는 주식, 부동산, 예금 등 어느 한 부분에 치우치지 않고 해방 이후 현재까지 돈에 얽힌 이야기를 생생히 조망함으로써 현재의 자산 관리를 하는 데 있어 보다 넓은 시야를 갖출 수 있도록 돕고 있다. 즉 과거에 있었던 재테크 사건들을 단순히 정리하는 데 그치지 않고 이 책을 통해 앞으로의 자산 시장 흐름을 예측 가능하도록 안내하고 있는 것이다. 저금리 시대, 고령화 시대를 살아가는 일반투자자들뿐만 아니라 기업가와 금융업계 종사자, 그리고 정책 입안자들에게도 더할 나위 없이 좋은 지침서가 될 것이다.
재테크의 역사는 되풀이 된다!
시중에 부동자금이 풍부해지고 주택 수요가 증가하면 여지없이 부동산 폭등이 일어났고, 그럴 때마다 청약제도를 손질하고 전매를 금지시키며 새로운 주거지 개발을 발표했다. 심지어 기준시가를 높이고 양도세율을 높이는 것도 지금의 모습과 닮아 있다. 주식시장도 1989년 대규모 기업공개와 유?무상증자로 주가가 폭락했었는데, 10년 뒤인 1999년 코스닥에서도 똑같은 전철을 밟았다. 저자는 되풀이되는 재테크 역사의 아이러니 속에서 지혜로운 재테크를 하기 위해서는 과거의 재테크 흐름을 정리하고 분석해야 미래의 부를 일굴 수 있는 단초를 발견할 수 있다고 강조한다. 끊임없는 관심과 지식의 토대 위에서만 새로운 재테크 전략 수립이 가능하고 다음에 또 유사한 경우가 발생하더라도 당황하지 않고 유연하게 대처할 수 있다.
저자는 앞으로 사상 초유의 저금리 시대에 생존하고 미래의 부를 일구기 위해서는 저축과 아울러 투자로 돌파구를 찾아야 한다고 주장한다. 이때 중요한 것은 포트폴리오와 투자마인드다. 자산의 어느 부분까지 투자에 가담할 수 있는지, 어느 정도의 리스크를 부담할 수 있는지, 그러기 위해서는 어떤 포트폴리오를 확보해야 하는지가 중요하다는 것이다. 이를 위해 자신의 자산을 부동산과 금융자산으로 분류해보고 저축과 투자를 적절히 혼합하는 능력을 키울 필요가 있다고 역설하고 있다.
지나온 50년을 알면 다가올 50년이 보인다!
이 책은 총 6부로 구성되어 있다. 1부에서는 1945년 해방의 시대부터 2005년 저금리의 시대에 이르기까지 시대별 재테크사를 파노라마처럼 보여준다. 각 시대별 이슈들을 꼭꼭 짚어 알기 쉽게 설명하고 있어 근 50년간의 한국 경제의 흐름을 조감해볼 수 있다. 시대별 변천사를 다룬 1부와는 달리 2부에서는 금리, 물가, 지가, 유가, 환율, 정치적 사건, 정부정책 등 지난 반세기 동안 재테크에 영향을 미친 굵직한 변수들에 대해 조목조목 알아본다.
3부에서는 우리나라 재테크의 시발점이라고 할 수 있는 부동산투자의 변천에 대해 다루고 있다. 초기의 서울이 어떻게 형성되었으며 어떻게 개발되어 나갔는지를 통해 앞으로의 개발 방향과 한남대교 개통이 강남에 미친 영향, 강남 우대정책이 강남의 땅값?집값에 끼친 영향을 살펴봄으로써 앞으로의 부동산 정책이 어떻게 진행될 것인지도 가늠해 볼 수 있다.
이어 4부에서는 재테크의 나머지 축인 주식투자의 변천에 대해 보여준다. 해방 이후 지금까지의 증권의 역사를 살펴봄으로써 주가의 흐름을 읽을 수 있고, 외국인들이 증시에 등장함으로써 나타난 변화를 통해 가치투자에 대해서 배울 수 있다. 최근의 저금리에 대응하는 배당주 투자에 대해서도 다루고 있다.
5부에서는 부동산과 주식 이외의 재테크 영역들의 해방 이후 현재까지의 변천사를 소개하고 있다. 채권, 간접투자 상품으로서의 투자신탁과 뮤추얼펀드, 최근 유행하고 있는 변액보험에 대해서도 속속들이 파헤친다. 마지막으로 6부에서는 지금 현재, 하루가 멀다 하고 쏟아져 나오는 다양한 금융상품 속에서 실제로 우리에게 도움을 줄 수 있는 금융상품들에 대해 소개한다. 집을 살 때 이용할 수 있는 모기지론, 노후 사용할 수 있는 역모기지론 등과 ETF, ELS 같은 상품들을 효율적으로 활용할 수 있는 방법에 대해서도 안내한다.
김대중
고려대학교 통계학과를 졸업한 후 1989년 대신증권에 입사하면서 금융계에 첫 발을 내딛었다. 1994년 교보증권으로 옮겨 투신마케팅부, 투신법인영업부, 목동지점, 사이버마케팅부와 광명지점장, 상계지점장, 본사 해외벤치마크 팀장을 거쳐 현재 자산관리영업지원부 부장으로 근무 중이다.
투신마케팅부에 있으면서 일본 다이와증권 투자신탁 연수를 받았으며 굿세이닷컴의 베스트지점장으로 2회 연속 선정된 바 있다. 해외벤치마크팀을 맡아 증권사의 새로운 수익모델을 제시하기 위해 일본과 미국의 선진 금융시장을 답사했다. <매일경제신문>, <한국경제신문>을 비롯한 각종 일간지와 <이코노미스트>, <시사저널>을 비롯한 주간지 및 <신동아>, <우먼센스>를 비롯한 각종 월간지에 재테크 관련 글을 기고했으며 고정 칼럼을 연재했다. MBC 아주 특별한 아침, KBS 황금의 시간, SBS 오픈 스튜디오, MBN 좌담회, YTN 뉴스와이드 등 각종 방송에 50여 차례 출연했다.
저서로는 『나의 꿈 10억 만들기』, 『난 은행적금보다 주식저축이 더 좋다』, 『실전에 바로 써먹는 코스닥투자 200문 200답』, 『10억을 만든 사람들의 돈 IQ?EQ』, 『한국부자들의 주식투자 X-파일』, 『유쾌 상쾌 주식카페』 등이 있다.
지은이의 말
1부 격동의 50년, 시대별 재테크사
1945년 이후_ 해방의 시대
해방 당시의 경제상황
농지개혁
당시 부자의 기준은 땅
1950년대_ 전쟁의 시대
한국전쟁
모든 것이 불안하던 시대
1960년대_ 경제개발의 시대
경제개발 5개년 계획
삼분폭리와 사카린 밀수
서독으로 떠난 광부, 간호사
1970년대_ 고금리의 시대
8.3 조치
사금융권의 제도권 진입
1980년대_ 물가안정의 시대
어음사기 사건
금융실명제의 싹을 틔우다
1990년대_ 금융실명제의 시대
금융실명제 실시
금융실명제 실시로 투명성 확보
금융실명제는 주식시장에 플러스 요인
1997년 IMF_ 충격과 혼돈의 시대
아, IMF!
은행도 망할 수 있다
고용구조 파괴
2000년대_ 상실의 시대
고령화 시대
국민연금 논란
신용불량자 문제
2005년 이후_ 저금리시대
저금리시대 돌입
재테크 열풍
사이버 재테크의 확산
2부 지난 반세기, 재테크에 영향을 미친 변수는 무엇인가?
경기순환 사이클에 따라 재테크 전략도 다르다
금리가 재테크의 방향을 결정짓는다
금리는 돈 값이다
대한민국 금리 변천사
금리와 주가, 금리와 부동산 분석
물가를 알면 돈의 흐름이 보인다
물가, 주가, 부동산의 관계
물가의 흐름
지가변동 파악이 부동산투자의 바로미터다
1975~1980년의 열풍
전국vs서울, 강남vs강북 분석
주요 도시별, 도별 분석
지금까지 화폐개혁은 두 번 있었다
디노미네이션과 고액권 발행
디노미네이션이 이루어지면 어떤 일이 일어날까?
유가는 재테크 환경에 상당한 영향을 준다
두 번에 걸친 오일 쇼크
유가 vs 주가 vs 지가변동률
환율은 재테크에 있어서 중요한 변수다
환율, 주가, 부동산의 관계
외화예금
정치적 사건으로 인한 하락은 매수 기회다
정치적 돌발악재
월남 특수
정부정책은 모든 투자의 근간이다
정부정책과 부동산투자
정부정책과 주식투자
3부 대한민국 부동산투자 변천사
서울의 변화와 부동산투자의 맥은 같이 한다
1950년대 서울의 모습
당시 강남은 버려진 땅
최초의 아파트
와우아파트 붕괴
한강개발
여의도개발
강남개발로 부동산 재테크사를 다시 쓰다
강북 홀대 vs 강남 우대
한남대교 개통
말죽거리 신화
지하철 2호선 고속버스 터미널의 등장
불타는 부동산, 그 끝은 어디인가?
불붙은 부동산 가격
뜨거운 분양시장
최초의 종합적인 부동산 대책 - 8.8 조치
목동 아파트 vs 상계동 아파트
한강조망권이 프리미엄으로
200만 호 건설 추진
토지공개념 도입
강남불패, 그 씨앗을 잉태하다
강남으로 간 명문 고등학교
잠실 개발
여의도에서 강남으로
수서사건
신도시개발, 부동산투자의 새로운 축이 되다
5개 신도시 개발
일산 vs 분당
신도시에 기생하는 난개발
IMF 시대, 절망과 기회가 교차했던 그 시절
두 자리 수의 부동산 하락
부동산 반등의 실마리
다시 꿈틀거린 부동산
행정수도 이전
또 한 번의 부동산 열풍
계속 이어지는 강남불패 신화
열풍의 중심에 우뚝선 재건축 아파트
강북과 수도권
9.5 대책
부동산 재테크는 계속 된다
10.29 대책
새 아파트의 선호
판교에 돈맥 있다
부동산 재테크는 계속 된다
4부 대한민국 주식투자 변천사
초기의 증권시장_ 채권 중심에서 주식 중심으로
증권시장의 태동
최초의 증권파동
5월 증권파동
증권시장의 성장_ 새로운 성장 동력을 갖추다
자본시장육성에 관한 법률 시행
우리사주
근로자증권저축
근로자주식저축과 장기증권저축
중동 특수와 건설주 파동
국민주 보급
주식투자 열풍이 전국을 뒤덮다
증시 대 폭발
트로이카 주
12.12 조치
증시안정기금의 출현
깡통계좌 정리
새로운 패러다임의 출현_ PER혁명과 PBR혁명
증시 외국인 개방
블루칩 장세 전개
종목장세에서의 작전주
파생상품의 등장
외환위기와 주가_ 위기와 기회의 공존
주가대폭락
바이 코리아펀드와 박현주 펀드
코스닥 열풍
정석투자로 향한 발걸음_ 가치투자와 배당투자
가치투자
배당투자
스톡옵션제도
9.11 테러는 호재(?)
주식투자 재테크는 계속된다
적립식 펀드의 효과
외국인의 고배당 요구
지수 10,000포인트를 향해
5부 대한민국의 또 다른 재테크 영역들
은행_ 모든 재테크의 출발점
예금, 적금
장학적금과 재형저축제도
근로자 장기저축
채권_ 돋보이는 안정성과 수익성
채권투자
전환사채(CB), 신주인수권부사채(BW) 투자
CB, BW로 돈 번 사람들
하이브리드 채권
투자신탁_ 저축기관이 아닌 투자기관
투자신탁회사의 출현
원금보장형 수익증권
대우사태
채권시가평가제 시행
보험재테크_ 위험관리
보험재테크
교육보험의 등장
재테크로서의 교육보험
백수보험
변액보험
예술품_ 10년 후를 내다본 투자
예술품 재테크
두 번에 걸친 예술품 투자 호황
미술품 수집은 이렇게
계_ 대한민국 최초의 재테크
계는 상부상조의 민간협동체
계의 장점과 단점
금(金)_ 안전자산을 확보한다는 헷지차원
금=안전자산
금에 투자하는 은행상품
골프회원권_ 건강과 투자라는 일석이조
저금리가 원인
건강과 자산 증식을 함께
6부 21세기 대한민국을 이끌 금융상품들
모기지론
모기지론- 내집 마련의 기회
역모기지론
연금을 보완하는 기능
해외펀드 투자
중장기적 관점에서 투자
랩어카운트
증권사와 고객이 서로 윈-윈 할 수 있는 상품
ETF(Exchange Traded Funds, 상장지수펀드)
실시간 거래가 가능
ELS
원금 보존이 가장 큰 장점
방카슈랑스
효율적인 리스크 관리
부동산펀드
참고문헌
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